おはようございます。Toruです。
本日は朝から快晴です。残りあと１０年のサラリーマン生活について考えていました。
１０年というのは先ずは私が資産の足場を構築する期間として考えている時間で、ここはサラリーマンの収入をベースに築こうと考えています。
それでは具体的な各分野について書いていきたいと思います。
私は主なアセットクラスを現金、不動産と太陽光、株や投資信託とETF、金プラチナや芸術品と自宅や車などの現物資産の４つに大きく分類しています。
１．現金
これは円や外貨になります。すぐに現金として引き出せて使える金額を指します。目標は年間の生活費の１．１倍です。これは大富豪の投資術に書かれているSOA(Start Over Again Fund)を参考にしています。１年強の現金があれば大病や失敗によって働けなくなったり仕事を失ってもやり直しに十分な時間を確保できる金額という考え方です。
そこには妻が保有している資産に私が毎月生活費として１２万円振り込んでいるお金を積み立ててもらっています。現在の保有額は２８５万円で目標金額は７００万円ですので４１５万円が不足しています。ここを月間６万円積み立てて５年で達成する予定です。
２．不動産太陽光等の稼働資産
これは現物収益資産となるアパート、マンション、太陽光発電施設等になります。現在アパート１棟と太陽光発電所２基を保有していて、 現在の保有額は純資産（簿価-残債）で３７４万円になります。
キャッシュフローを生み出す資産ですが、全てのキャッシュフローは繰り上げ返済に回していきます。金利が変動１．８％、固定２．４５％と２．１８％なので複利で同等の効果が見込みます。
太陽光は自己資本目標比率を３５％に設定していますので残り２００万円をこのキャッシュフローから２年掛けて返済する予定です。アパートは資産構築を目的にほぼフルローンで購入していますので、こちらは保有期間中のキャッシュフローは全て繰り上げ返済に充てていきます。
２０２１年にもう１棟アパートを購入する予定ですが、そのための自己資金を１，０００万円で現在私の金融資産が４００万円なので６００万円を２年で築く予定です。こちらのアパートからのキャッシュフローは基本的には現金として次の再投資や物件の修繕のために保有しておく予定です。
３．株式投資信託、ETF等
上記の現金と稼働資産の確保を完了したら次は最後にこのクラスを増強していきます。ここはサラリーマンの給料と配当金の再投資を元手に構築していきます。
現在の保有額は５７１万円ほどですが、上述のアパート購入のために一度現金化すると思いますのでその後の構築を始めます。
２０２２年からの構築を開始するとして、年間３００万円ほどを毎年積み立てて先ずは２０２５年に９００万円（配当比率３％で年間２７万円の配当金）を目標としたいと思います。後は後述の現物資産とのバランスですが、もしここに集中投資するなら２０３０年で２,４００万円（配当比率３％で年間７２万円の配当金）を目標にしていきたいと思います。
４．現物資産
こちらは金やプラチナ等の守りの資産、日常生活で使用する自宅や車や調度品、投資対象としても魅力的なアートや仮想通貨もこちらのアセットクラスに入れています。
ここは生活とのバランスで満足行く生活レベルを定め、最適な金額を入れていく必要があります。難しいのは豪華な家や車を所有する満足感はそのまま家族との時間の幸福に繋がることが多いため、３の金融資産とどう投資額を住み分けるかをしっかり検討する必要があります。
私ももしかしたら上述３で触れた２０２５年で９００万円の金融資産構築を達成したらこちらに２０年間はお金を入れるかもしれません。特に自宅にはお金を入れると思います。それを見越して高価でも値段の落ちにくい好立地での自宅購入を検討する必要がありますね。そうなると固定資産税ものしかかってきますので、ここはもう少し計画を練る必要があります。
現在の保有額は簿価-残債で１４３万円です。目標額の設定は難しく、上述の３との兼ね合いで先ずは１０年後に数百万円ほどの評価益が出ている辺りが現実的かと思います。
先述のプランをまとめると以下になります。
| 現在額[万円] | 目標額[万円] | 達成年 | 備考 | |
| １．現金 | ２８５ | ７００ | ２０２５ | |
| ２．不動産 | ３７４ | １０００ | ２０２２ | 新築アパート１棟追加購入 |
| ３．株式 | ５７１ | ９００ | ２０２５ | ２５年以降ここに集中投資 |
| ４．現物 | １４３ | ５００ | ２０２５ |
つまり現在の収入をあと５年維持すれば完了です。日数にして１，８２５日です。この残り日数をサラリーマンとして楽しんで過ごせれば先ずは成功だと考えています。
またリストラや減給についてもしっかり備えておく必要がありますよね。直感的にですが今後の数年間少しずつ経済状況が厳しくなる様な気がしています。
実は周りの友人や先輩を見ていて今の時代４５歳というのがサラリーマンの一つの節目なのかと感じています。それまでは成果をそれなりに出していれば会社も若くて有能な人材として見てくれる様に感じていますが、それ以降は余程上手く立ち回らないと良いポジションで働いていくのが難しいのかなと考えています。
それ自体は納得の行く話で、経営者として若くて有能な人材に主体をシフトしたいと考えるのはとても合理的で筋の通った話です。
私もいつまでも若くて精力的とは行きません。タイムリミットは１０年だと考えています。
ですのでこれらのアセットクラス目標を早期に達成し、経済的な安定を確保するのが今の最優先課題です。
そして一度築いたら後は自分の好きと得意を前面に出して自由に自分らしく働いていきたいと考えています。
それが今の職場であればそれで良いですし転職をしても良いです。私はどちらかというとサラリーマンで培った能力を発揮してグローバル＆ローカルにビジネスを経営するのが向いていると思っています。後はそれを５年後に始めるのか、１０年後に始めるかですね。
資産と信頼できる仲間をこの期間にしっかり築き、次の人生のフェーズに備えて行動していきたいと思います。それでは本日もありがとうございました！