おはようございます。今朝は大雨ですね！
雨は気分が落ち着くので大好きです。
昨日無事に子供が産まれました。世の中にまだこんなに幸せを感じることがあったんだなと驚いています。
価値観が一気に変わっていくのを感じます。
それではそんな子育てマインドが高まっている中、金融教育の重要性について書いていきたいと思います。
本当にこの一点ですね。金融知識があると生活のために嫌な高給の仕事をする必要がなくなります。
金融知識を備えていれば元本を上手く運用で増やし、働かずしてお金を増やしたり配当を受け取って生活費に充てることが出来ます。
それでも人間は社会との繋がりを求めるものです。だからこそ、本当に人を救っている実感のある仕事を目指すのだと思います。生活のためではなく、自分自身の人生の充足のための仕事ですね。
例えば元本が２，０００万円あるとします。その使い方を以下に書いてみます。
１．元本を元手に不動産を購入する。
自己資金を元手にレバレッジを１０倍掛けて２億円のマンションを３０年ローンで購入したとします。
例えば都心の新築で小規模マンションを７％の利回りで購入できれば、家賃収入経費が以下の様に発生します。
家賃収入：１，４００万円（満室時）
ローン返済：７９８万円（金利２％）
管理費等：１４０万円
固定資産税：１００万円
⇒年間キャッシュフロー：３６２万円
例えば入居率が８５％に落ちても１５２万円のキャッシュフローが発生します。
月額１２～３０万円ほどですね。これに簡単な仕事を足せば一人暮らしであれば十分に可能です。
若しくは８，０００万円の木造アパートを利回り９％で２５年ローンで購入したとします。
家賃収入：７２０万円
ローン返済：３０４万円（金利２％で２５年返済）
管理費等：７２万円
固定資産税：４０万円
⇒年間キャッシュフロー：３０４万円（入居率８５％で１９６万円）
月額１６～２５万円ほどで、これも同様に多少の仕事をすれば生活が成り立ちます。
２．元本を元手に太陽光発電所を購入する。
次に太陽光を利回り１１％で１，５００万円の物件４期購入する場合になります。国民政策金融公庫であれば自己資金３割あれば融資を断られることは無いと思います。
太陽光売電収入：６６０万円
ローン返済：３０４万円（金利２％で１５年返済）
管理費等：１００万円（パワコン交換費用の年割含む）
償却資産税：５０万円
⇒年間キャッシュフロー：２０６万円
月額１６万円ほどですね。２０年間はこれが安定しますし、パワコン交換で３０年は稼働可能ですので２０年目以降も毎年２００万円ほどの売電収入を計測できると思います。またFIT期限内でローン返済の無い１５～２０年目は年間キャッシュフローが跳ね上がります。
太陽光は物件選定は比較的簡単ですが、担保評価が付かないのが難しいところです。不動産を拡大させていきたい方には足かせになりますが 、中古市場も出来上がりつつあるため大きな問題にはならないと思います。
代々資産を受け継ぐなら不動産が良いですが、自分の世代限定で安定したキャッシュフローを得るなら太陽光の方が適しているかもしれませんね。
３．株式による運用
こちらは安定したキャッシュフローというよりは資産の拡大手段となると思います。
株式２，０００万円の配当金は毎月５万円ほどになると思いますが、ちょっと生活には足りないですね。
株は割安な買い時がかなり限定されるので、その時に一気に購入した方が良いです。楽天スーパーセールみたいなものでしょうか。その代わり上手く運用すると３０年で１０倍以上の資産になっていると思います。
ですので安定したキャッシュフローを不動産や太陽光のストック型資産で築いた後に、余剰資金で株を購入していくのが良いかと思います。
ちなみに買い方としては２～３年ドルコスト平均法での購入を続けマーケット価格に慣れてきたら、次は一時的な下落時のスポット買いに移行することをお勧めします。
夢中になれる仕事のある方で問題なく生活費を稼げる方は不動産よりこちらが適しているかもしれませんね。
以上の様に多少の元本とマネーリテラシーがあると労働者としての生活からは解放され、世界への貢献や自己実現という観点から仕事をすることが出来ます。
私の代はこの金融教育の遅れを完全に受けてしまっている世代ですね。
終身雇用が崩壊したにも関わらず、多くの人は金融知識が無い。もう嫌でも仕事を探して働くしかないという状況です。
前世代の考え方に引きずられて高額の住宅ローンを組んでしまい、１０年後の仕事の保証も無い。酷い状況です。
子供ができた今、綺麗な新築住宅が如何に魅力的かがよく理解できます。それでも贅沢に過ぎるものなんですね。資本からの収入が住宅ローンの返済額を大きく上回るまでは高価な住宅は買うべきではないと思います。３５年間家のために働く覚悟があるなら別ですが。
私も例に漏れず金融知識の遅れが生活に大きく影響してしまっています。幸い高額な住宅ローンは組まずに済んでいますが、未だに資本収入は月２０万円前後をふらついています。あと１０年気づくのが早ければ今頃はこの３倍ほどの収入を築けていたと思います。
ずっと昔から労働者として見ず知らずの誰かの評価の下に働くことに違和感を感じていたのですが・・・やはり気づいたときにすぐに修正するべきですね。
だから私の代は精一杯働いて資産を築きながら、子供にはしっかりした金融教育を受けさせたいと思います。
ジュニアNISAを活用しながら子供が２０歳になるまでに２，０００万円の資産を生前贈与したいと考えています。小学校に入るころには自分で株の売買をやらせ、世の中の仕組みを投資家視点で学んで欲しいと考えています。
成人して２，０００万円の資本を持ってスタート出来たら、この子の代では裕福な資産家となっていると思います。もちろん私も大きな資産を築いて一族を監督する立場にいるつもりです。今の労働者としての一時的な恥や苦しみなんて何のその！
残りの４０年はこの視点を以て生きていきたいと思います。老後は一族の保有する立派な洋館で最後を迎えたいと思います。ちょっと気の早い話ですが笑
それでは本日もありがとうございました！