朝起きてふと、やっぱり安定的に収入が欲しい！という気持ちが込め上げてきました(笑)。今後給料が無くなり将来の年金も金額を意識する必要性が出てきた以上はそこに対して備えておかなくてはなりませんね。
お金と言うのはとにかく「キャッシュフローをプラスに保つ」ここに全集中です。資産額は常に変動しますのであくまで参考値でしかなく、やはりキャッシュフローにフォーカスするのが進むべき方向です。当面の生活のためのお金は確保しつつ、欲しいものを買ったり多少遊んだりのための資金は少しあれば十分です。
つまり資産形成の究極目的は永久に続くキャッシュフローを築くことです。もちろん資産額は資産運用キャッシュフローの成長に伴い大きくなりますが、お金の生る木をわざわざ売ることはしないので結局はキャッシュフローが重要となってきます。
ということで日常生活における資本的追い風から老後の自分年金まで使える永久キャッシュフローの手段を書いていきます。
| 期待利率（短期単利） | 永続性 | 増配性 | メリット | デメリット | 備考 | |
| 個別銘柄配当金 | 3% | 〇 | ◎ | 大きなキャピタルゲインが狙える。増配も期待できる。 | 個別銘柄の業績に左右、価格変動が大きい。銘柄選定が難しくポートフォリオのメンテナンスが必要。 | 超長期に渡り成長する企業をどう見つけるか。その作業自体が楽しめればたぶん最強。 |
| 配当ETF分配金 | 3% | ◎ | ◎ | キャピタルゲインが狙え、且つ増配も見込める | 短期でのキャッシュフロー増は比較的少ない、価格変動が大きい。 | 増配を加味すれば利率は上がる、つまり長期で有利 |
| 債券利息 | 3% | ○ | × | 元本割れリスク小、確定利付け | 外債は為替に左右 | 為替変動が一番のリスク |
| 債券ETF分配金 | 3% | ◎ | △ | 確定利付け、安定した且つ変動且つキャピタルゲインも狙える | 為替の変動に左右。 | 為替変動が一番のリスク |
| 不動産運営(融資レバレッジ４倍) | 8% | △ | △ | 融資によるレバレッジ運用での圧倒的に高い利率 | 物件の劣化や人口動態等により永久性は低い、事業性が高く不労では無い | 不動産高騰により良い物件が中々無い。 |
| 太陽光運営（融資レバレッジ３倍） | 10% | △ | × | 融資によるレバレッジ運用での圧倒的に高い利率 | FIT制度の２０年期限や物件の劣化等により永久性は低い、事業性が高く不労では無い | そもそも良物件が無い。 |
| 【欄外】一生取り組める仕事 | – | – | – | 自分の働き次第で制御可能なキャッシュフロー | 自分が働かないとお金は入らない | 自分で負荷をコントロールできると◎ |
| 【欄外】国民年金 | 2~3%（*長期複利） | ◎ | × | 生涯に渡る受給 | 受給が遠い将来。利率は高くはない、円安インフレに弱い | *将来の需給のため長期複利で記載 |
| 【欄外】厚生年金 | 2~3%（*長期複利） | ◎ | × | 生涯に渡る受給 | 受給が遠い将来。利率は高くはない、円安インフレに弱い | *将来の需給のため長期複利で記載 |
| 【欄外】個人年金 | 2~3%（*長期複利） | ◎ | × | 生涯に渡る受給 | 受給が遠い将来。利率は高くはない、円安インフレに弱い | *将来の需給のため長期複利で記載 |
ということで永久キャッシュフローという観点では私は配当ETFや債券ETFが良く、これを両輪運用するのがある程度目先のキャッシュフローが十分得られる投資資産額１億円を超えた後は有効だと考えています。
そこまで行き着くためには長い時間と大きな資金投下が必要なので、私の場合は始めは中期に利率の高い不動産や太陽光から始め生活費に必要なキャッシュフローを築きました。そしてそこを支えに生計を立てながらこれからビジネスを起こしたり働いたりで得た資金を徐々に永続性の高い配当債券ETFに投じて行くのが良いかと感じています。
ただ個別は個別で企業調査が楽しいので、これはこれで上手く組み合わせて行こうと思います。個別株にしても配当ETFにしても短期単利の配当利率では無く増配率にフォーカスしようと考えています。
キャッシュフロー投資が素晴らしいのは我慢してかなり遠い先の将来を楽にしようではなく、買ってすぐにキャッシュフローが１年以内に入ってくることですね。ダイレクトに収入に反映され、「１０万円でiPadを買うか毎年３０００円ポケットに入れてくれるキャッシュフロー資産を買うか」という問いを行うことになるので投資意欲を強く引き出し自然と無駄な出費も減ります。
例えばボーナスで１００万円入って来ました、となった時に例えば配当系ETFや分配型の投資信託やREIT等に投資をすれば手堅く見積もって毎月３０００円の収入増となります。
毎月３０００円使える、となると結構大きいですよね。あとはそれを繰り返せば割とすぐに生活費を支えるくらいの永久キャッシュフローを構築できるようになります。
そのキャッシュフローの上で自由で豊かで楽しい人生を築いていきたいですね。