外資系サラリーマンToruの資本家日誌

サラリーマンが太陽光発電、不動産、株式他投資で総資産6億円、自己資本比率40%、純資産2億4000万円(うち金融資産1憶2000万円)、資本収入150万円/月で資本家セミリタイアを目指すブログ。現在総資産1億3509万円、純資産3364万円(うち金融資産2533万円)、自己資本比率24.9%、資本収入26万円/月。基本生活費24万円/月、FIREまであと資本収入+14万円/月(基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16))-資本収入)、純資産+3036万円(((基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16)))×12)÷0.075-純資産額)、SIDE FIREまであと純資産+476万円(基本生活費×12÷0.075-純資産額)、資本収入基準は達成済み(資本収入>基本生活費)。

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不動産経営

不動産をコアにした資産構築の3Step

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こんにちは。Toruです。

前回の記事では不動産と太陽光発電の相性の良さを活かした自律的な資産構築システムについて触れました。

こちらの成果については20年後になればわかると思いますので、とても楽しみにしています。

今回は不動産をコアにした太陽光発電事業による資産構築を1st Stepとして、以降の資産構築について考えてみたいと思います。

2nd Step: 会社の給料を第2の不動産資産構築に回す。

これが次に来るはずです。不動産のキャッシュフローと会社の給料を繰り上げ返済に回し、不動産資産を構築する。

不動産は都心部好立地のアパートが良いと思います。立地に妥協しない、大体1億円以内の物件が良いと思います。利回りは6~7%くらいが目標ですかね。

これを25年ローンで考えれば、現在の給料を維持できれば年間300~400万円を繰り上げ返済に回すことが出来ます。

そうするとこれもやはり20年ほどで返済を完了できると思います。当然ですが返済の最中はキャッシュフローが発生し続けるので、10年後に繰り上げ返済を止めても問題はありません。その分負債返済のスピードが落ちるだけです。

3rd Step: 第3の不動産資産構築について

副業サラリーマンをやることで、副業収入による不動産資産構築とサラリーマン収入による不動産資産構築によって20年後には無借金の収益不動産が2件手に入ります。

そして3件目以降に必要なのは、1件目と2件目の収入を3件目の繰り上げ返済に回していくこと。これが俗に言う、2棟の無借金不動産の収入で3棟目を購入するということです。

これにより3棟目を無借金にすることが出来れば、4棟目以降は残る1棟からの収入を生活費とすることで際限なく資産が増えていきます。

それをなるべく早く実現するのですが、頑張って手を尽くし60歳時点での達成を目標にしたいですね。以降は新規事業経営やセカンドライフを楽しむのです。

不動産の未来について

結局ここが肝心です。不動産の価値が今後どうなるかは本当に予想がつきません。20年後は今より下がっている可能性も少なからずあります。

その場合は海外の不動産か、実物不動産ではなくREITを購入することが良いのかもしれません。これが投資信託であっても良いと思います。問題は時間効率が高いレバレッジを活用した不動産なのか、複利運用による時間活用効果を活かした投資信託なのかということです。

もしかすると後者の方が良いのかもしれないので、そこは長期的にしっかり見極める必要があります。

少なくとも国内に2件の不動産を持つことによる破産リスクはサラリーマン副業で何とかなるので、ここまではこの案が時間効率が最も良いと思います。

3件目を実物にするか金融資産にしておくかは不動産市況次第ですかね。

また少しずつで良いので、生活費の1年分強を現金として貯金しておくと更にリスクを減らすことが出来ます。こういった本流以外の考えもリスク管理には大切になってきます。

今回は私が最も好む手段での資産構築を書いてみました。自由を手にするためには戦略をしっかり持っておく必要がありますので、これからも多少の修正を行いながらしっかり頑張っていきたいと思います。

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Toruと申します。2017年からサラリーマンをやりながら不動産と太陽光を主に様々な事業を運営しています。副業サラリーマンとして実体験に基づいた情報を発信していきたいと思います。同志の皆様のお役に立てば何より幸いです。 略歴:2004年国立大学大学院卒業後、2年電機メーカー、8年自動車メーカで研究開発の元Power of Dreamsサラリーマン。現在は外資系メーカに勤めながら副業で事業経営。木造アパート1棟、太陽光発電所2基、国内外株式を運用中。娘1人の3人家族のパパ。