もうすぐ夏のボーナスですね！やはりボーナスは幾つになっても嬉しいものです。
昔はボーナスはほとんどが高級車のローンに消えていましたが笑
今回のボーナスである実験的な試みを行ってみようかと考えています。
実験的４％ルールの実践
言わずと知れた４％ルール。世界株インデックスに投資をして毎年４％を切り崩しても９６％の確率で資産が減ることがない、減るどころか中央値で８倍に増えているというや～つです。
楽天証券公式HPより引用 ※上記は複利５％時のイメージです
これを検証していこうと考えています。ということで今回は得たボーナス１００万円分を以下の世界株インデックスに投資していきたいと思います。
・VTやそれに準じた投資信託（emaxis slim全世界株式、楽天全世界株式インデックス、SBI全世界株式等）
これにより毎年定額４％で４万円を取り崩します。これは毎年の帰省費用や温泉旅行に充てるとしましょう笑
また追加投資もありとしたいところですが、今回はこの１００万円に対して実験的に４％ルールを適用します。実際は上記インデックスに別枠で積み立てを行っているので、本当に実験的な試みです。
そして大暴落時にも敢えて取り崩したいと思います。これは戦略上は不利でお勧めはしませんが、あくまでこの４％ルールの堅牢性を確認するためのものです。
最後に予測する結果ですが、これは恐らく４％ルールの適用で毎年一定の現金を取り出しつつ資産元本は３０年で２～６倍ほどに増えていると思います。何となくの経験的肌感覚ですが世界株インデックスは大体平均７～１０％は手堅く上昇を続けると思います。
もちろん今後３０年間世界経済が現在のシステムを維持するとは限りませんのでリスクはありますが、少なくとも今後現金価値が上昇するとは思えず数字上は上記の様な結果となると思います。
またもう一つ大切な観点としては決して４％ルールに固執することなく、常に起こり続ける世界経済や生活環境の変化に対して柔軟に対応していく姿勢が欲しいですね。
実はお金はある一定量を得ると本質的にはそれ以上は不要なものとなります。逆に言うと幾らお金を持っていても１００％の保証を受けることも不可能です。世界が核の炎に包まれたらどうしようもないです。
あくまでこの４％ルールを経済的自由を確保するための考え方の一つとしながら、やはり最後は自分自身が状況を理解して適切な判断を行うための自己投資に専念するべきですね。
それでは気長な実験になりますが、定期的にご報告していきたいと思います。