外資系サラリーマンToruの資本家日誌

サラリーマンが太陽光発電、不動産、株式他投資で総資産6億円、自己資本比率40%、純資産2億4000万円(うち金融資産1憶2000万円)、資本収入150万円/月で資本家セミリタイアを目指すブログ。現在総資産1億3509万円、純資産3364万円(うち金融資産2533万円)、自己資本比率24.9%、資本収入26万円/月。基本生活費24万円/月、FIREまであと資本収入+14万円/月(基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16))-資本収入)、純資産+3036万円(((基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16)))×12)÷0.075-純資産額)、SIDE FIREまであと純資産+476万円(基本生活費×12÷0.075-純資産額)、資本収入基準は達成済み(資本収入>基本生活費)。

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資本家への道、セミリタイア、FIRE/SIDE FIRE

コア資産とサテライト資産という考え方

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何事においても最も大切なのは上位概念や考え方を整理することです。

方針や戦略を明確に持てば後は実際ルーチンワークを繰り返して作業を回していくだけです。時間と共に大きくなる金額をただただアップスケールしていくだけの作業になります。

最近コア資産とサテライト資産という考え方をYoutubeなどでちょくちょく見る様になりましたので、そこについて考えを整理してみたいと思います。

コア資産とサテライト資産という考え方

コア資産というのは資産形成においてコアとなるもの、サテライト資産というのは多少リスクを取ってコアから切り離したところで収益を上げようとする資産になります。

ですので私の場合はコア資産というのは現金、長期保有株、長期保有債券、市場インデックス投信やETF、金や主要都市圏不動産となります。長期的に保有し資産形成において地道に確実に資産総額が増えて行くことを期待する資産となります。

サテライト資産は中短期的なハイリターンを狙う仮想通貨や成長株、レバレッジを利かせたCFDやFXでの短期トレードやレンジ相場を狙うシステムトレード、ハイリターンの築古地方不動産などが上げられます。世の中に出回ってまだ歴史の浅い投資商品が中心となります。

これらを最適に配分することで歴史的実績のある堅調な投資商品と時代の流れに乗った短期での急成長を見込める投資商品を組み合わせ資産の成長を最大化することが出来ます。

コア資産とサテライト資産配分比率

ここで重要なのはコア資産とサテライト資産の配分比率となりますが、私は大体コア:サテライトを75:25とするのが最適と考えています。

もちろんこれは年齢やライフステージにも依るのですが基本はこの75:25の比率を維持しながらしっかりと資産の成長を狙っていきたいところです。

仮にサテライト資産が全て無に帰しても(まあほぼあり得ませんが)資産の下落は25%下落となり、コア資産の成長を毎年7%と期待すると3~4年で元の資産額を取り返せる比率です。致命傷には成り得ません。

かたやもしこの25%のコア資産が3年で3倍に成長すれば、3年後のコア資産の成長21%と合わせて資産全体としては2倍近くの成長となります。

実際私も仮想通貨の暴騰により資産はこの一年でこの仮想通貨の上昇分だけで+20%の純資産成長を達成しました。仮想通貨だけですので、全体として2倍近い数字になりました。

現在純資産3000万円を越えても生活レベルは上がるどころかむしろ節約が染み付いて生活レベルを落としています。恐らく純資産が1億円を超えるまでは生活レベルはほとんど変わらないと思います。

つまりこの3000万円⇒1億円の期間を如何に短期で突破するかで今後の生活における幸福感を享受できる期間も変わってくるのです。

正直おじいさんになってやっと1億円に達しました、というのはほぼ意味が無いとも考えています。

逆に仮にサテライト資産の調子が悪くても生活は大きく変わることも無いので、サテライト資産が25%くらいであればある意味ノーリスクとも言えます。

富裕層に到達して人生を優雅に楽しみたい

折角一度きりの人生。苦労も人よりも大きかったと思います。

だからこそこれからの人生は目一杯幸福を味わいながら楽しく豊かに充実して過ごして行きたいと強く願っています。

味わった苦難はそのまま私が前に進むエネルギーです。

常に適正なリスクを取りつつ、人生におけるリターンを最大化しながら私や子供孫の代が優雅に幸せに暮らせるように頑張っていきたいと思います。

私の代では純資産10億円の資本家、個人経営を主体とした家族親族親友と協力して事業売り上げ1億円を長期30年目標にしています。

この達成には今のサラリーマンのぬるい環境に甘えることなく、常に新しい道をリスクを取って模索する姿勢が重要となります。

資産形成においても適正なリスクを取りつつ、この純資産10億円を目指してまいります。

それでは本日もありがとうございました!

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Toruと申します。2017年からサラリーマンをやりながら不動産と太陽光を主に様々な事業を運営しています。副業サラリーマンとして実体験に基づいた情報を発信していきたいと思います。同志の皆様のお役に立てば何より幸いです。 略歴:2004年国立大学大学院卒業後、2年電機メーカー、8年自動車メーカで研究開発の元Power of Dreamsサラリーマン。現在は外資系メーカに勤めながら副業で事業経営。木造アパート1棟、太陽光発電所2基、国内外株式を運用中。娘1人の3人家族のパパ。