外資系サラリーマンToruの資本家日誌

サラリーマンが年収3000万円の経営者となり、資本となる太陽光発電、不動産、株式有価証券の総資産6億円、自己資本比率40%、純資産2億4000万円(うち金融資産1憶2000万円)、資本収入150万円/月でセミリタイアを目指すブログ。現在総資産1億3550万円、純資産3562万円(うち金融資産2673万円)、自己資本比率26.2%、資本収入27万円/月(不動産収入7万円/月、太陽光収入11万円/月、金融資産運用収入9万円/月(利率4%で計算))。基本生活費24万円/月、FIREまであと資本収入+13万円/月(基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16))-資本収入)、純資産+2838万円(((基本生活費+(年金社会保険料+レジャー代+最低限の貯金・積立(=16)))×12)÷0.075-純資産額)、SIDE FIREまであと純資産+278万円(基本生活費×12÷0.075-純資産額)、資本収入基準は達成済み(資本収入>基本生活費)。資本家基準達成まで年収+151万円(1060万円-サラリーマン給与以外の年収)、純資産+1301万円(4863万円ー純資産額)、金融資産基準は達成済み(金融資産>2312万円)。

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資本家への道、セミリタイア、FIRE/SIDE FIRE

資産用途の明確化と配分のリバランスを検討する。

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おはようございます!今朝は良い天気ですね。

来年からの育児休暇に備え業務の引き継ぎも順調に進み、少しずつ心にも余裕が出てきました。

プロジェクトマネージャーとして本当に夜も眠れないくらい色々なことが気になっていたので、思えば体にあまり良くない生活をしていましたね・・・

これからのことを考える余裕が生まれてきました。とても良いことです(^ ^)

ということで現在の資産のリバランスとそれらをこれからどう活用していくかを書いていきたいと思います。

現在保有する資産の用途とそのリバランス

本日執筆時点で純資産は3577万円、そのうち金融資産は2684万円となっています。

これらを上手く活用していく上で大切なのは各資産に用途を持たせることです。

不動産と太陽光発電については安定したキャッシュフローを確保し生活費や教育費等に充てていきます。

株式や外貨仮想通貨等の金融資産については配当金や一部取り崩しして生活費に充てつつ、同時に資産形成の種銭にします。

そして車や家具等の耐久消費財については生活の利便性確保のために一定金額を投じていきます。

日本円は常に年間生活費相当の金額をもっておけば安心ですね。事業の積立金もありますので、ここでは生活用途と事業用途で分けておきます。

そして上記により分類した純資産配分が以下となります。

分類用途・内訳 金額[円] 備考
日本円生活用途日本円現金生活費用 2,543,497
日本円事業用途 日本円現金事業用 427,644
有価証券等資産形成と生活用途のキャッシュフロー
内訳:株式、ETF、投資信託、REIT、債券、外貨、金プラチナ銀、暗号通貨、システムトレード証拠金
19,288,054
収益不動産、太陽光生活用途のキャッシュフロー
内訳:賃貸不動産、太陽光発電所
6,456,473自宅不動産は実用現物資産に計上。
将来老後資金将来や老後に向けた資金
内訳:確定拠出年金、個人年金、個人年金保険、保険
4,590,550
実用現物資産生活に使う耐久消費財
内訳:自宅、車、時計家具等
2,468,192

日本円現金については年間生活費の1年弱となっていますが、これを私が定めている基準である年間生活費の1.1年分である316万円にリバランスします。

事業用途の現金については不動産の修繕積立金を一棟当たり毎月2万円、太陽光発電の修繕積立金を一基当たり1万円とし、年末時点で186万円にリバランスします。

将来老後資金については年金受給開始までにインフレを考慮し3000万円に増やしておきたいと考えています。平均運用利率5%と考えると1000万円ほどにリバランスしていきたいですね。

現在マーケットが非常に好調ですので現金比率を高めるまたとない機会です。先ずは年末に向けてリバランスを進めて行きたいと思います。

リバランス後の金額と今後の展開

前述の内容を整理してリバランス金額を表にまとめてみます。

分類 リバランス前金額[円] リバランス後金額[円]Δ[円]
日本円生活用途 2,543,497 3,168,000+624,503
日本円事業用途 427,644 1,860,000+1,432,356
有価証券等19,288,05411,821,745-7466309
収益不動産、太陽光6,456,473 6,456,473±0
将来老後資金4,590,55010,000,000+5,409,450
実用現物資産2,468,192 2,468,192 ±0

老後資金については特に有価証券を売買する必要は無く手元にある資産の位置づけを変えるのみとなりますが、並行してインデックス投資信託とETFで積み立てつつ時間を掛けてリバランスしていくつもりです。

株や暗号通貨が暴騰していますので、株については年内に一部を売却し暗号通貨については税金や社会保険料を考慮して来年1月~3月の間に売却していきたいと考えています。

実用現物資産については特に今現在生活に不便はしていませんので直近で配分を変える必要性は感じていませんが、子供の成長に合わせて家を買い替えるなどを考えても良いかもしれませんね。

マーケットが好調な時こそはリバランスの絶好のチャンスですので、利益はほどほどに追いつつも好調なうちに上手くリバランスを進めて行きたいと思います。

気を抜かずこれからも安定した資産運用を進めていきます。

それでは本日もありがとうございました!

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2017年からサラリーマンをやりながら不動産と太陽光を主に様々な事業を運営しています。副業サラリーマンとして実体験に基づいた情報を発信していきたいと思いますので、同志の皆様のお役に立てば何より幸いです。 略歴:2004年国立大学大学院卒業後、2年電機メーカー、8年自動車メーカで研究開発の元Power of Dreamsサラリーマン。現在は外資系メーカに勤めながら副業で事業経営。木造アパート1棟、太陽光発電所2基、国内外株式を運用中。娘1人の3人家族のパパ。